1인사업자는 돈을 벌면서 동시에 가장 부담스러운 게 ‘세금’입니다.
직장인처럼 원천징수도 없고, 회계팀도 없기 때문에 스스로 세금 관리를 해야 하는 구조죠.
그렇기 때문에, 초기부터 절세 전략을 잘 세우는 것이 실질적인 수익을 지키는 핵심입니다.
오늘은 2026년 현재 기준으로
1인사업자가 꼭 알아야 할 절세 꿀팁 7가지를 소개합니다.
특히 실제 경험을 바탕으로 정리했기 때문에 지금 바로 적용 가능한 팁들도 많습니다.
1. 경비처리는 철저하게 (지출증빙 습관화)
1인사업자에게 가장 큰 절세 방법은 경비처리입니다.
사업과 관련된 비용은 가능한 한 지출증빙용 카드 또는 세금계산서/현금영수증으로 결제해야
매출에서 경비를 빼고 순이익을 낮출 수 있어 세금을 줄일 수 있습니다.
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사용하는 카드 1장은 사업용 지출 전용으로 지정하세요.
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커피, 교통비, 사무용품, 소프트웨어 구독료 등도 꼼꼼히 정리하면 절세 효과 큽니다.
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단, 사적 지출과 섞이면 세무조사 리스크가 생기므로 구분 철저히!
[실제 경험]
저는 초기에 모든 비용을 개인카드로 결제하다가 연말에 정산할 때 경비 인정이 안 돼 예상보다 훨씬 많은 세금을 낸 적이 있습니다.
이후 사업용 체크카드를 따로 만들어 관리하고 나서 실질적인 세금 부담이 크게 줄었습니다.
2. 간이과세자 or 일반과세자, 유리한 방식 선택
1인사업자는 대부분 부가세 신고 대상입니다.
부가가치세는 매출의 10%를 납부해야 하므로
자신의 매출 규모와 업종 특성을 고려해 '간이과세자'가 유리한지 '일반과세자'가 나은지 판단해야 합니다.
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간이과세자: 연 매출 8천만 원 이하, 부가세 부담 ↓
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일반과세자: 매출이 높거나 매입이 많은 업종이면 더 유리할 수도 있음
팁: 고정비 지출이 많고, 세금계산서를 받아오는 구조라면 일반과세자가 절세에 유리할 수 있어요.
3. 1인사업자도 경차 구입하면 세제 혜택 가능
사업용 차량을 구입할 경우,
경차나 전기차를 구매하면 개별소비세, 취득세, 자동차세 등 감면 혜택이 주어집니다.
또한, 사업용으로 사용 시 유류비나 보험료도 경비처리가 가능해요.
단, 차량은 사업자 명의로 등록하고, 실제 업무용도로 사용했다는 증빙이 필요합니다.
주행일지나 출장내역 등을 간단히 정리해두는 습관도 도움이 됩니다.
4. 홈택스 '모바일 현금영수증' 등록 필수!
홈택스에 사업자용 현금영수증 카드번호 등록을 해두면, 지출할 때마다 자동으로 경비로 잡힙니다.
특히 현금으로 결제하는 일이 많은 업종에서는 이 방법으로 경비 누락을 방지할 수 있습니다.
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홈택스 > 현금영수증 관리 > 사업자 지출증빙 등록
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자주 가는 거래처에 “사업자 현금영수증으로 발급해주세요”라고 꼭 요청하기
5. 소득세는 분리과세보다 '종합소득세 신고'가 절세에 유리한 경우도!
프리랜서나 플랫폼 셀러로 활동하면서 원천징수 3.3%만 떼고 수입을 받는 경우가 많죠.
하지만 이걸로 끝이 아닙니다. 매년 5월에는 종합소득세 신고를 통해 실제 경비를 반영해 정산할 수 있어요.
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원천징수 3.3% = 단순 선납세일 뿐, 환급 대상일 수 있음
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경비를 많이 썼다면 오히려 세금 환급 받을 수 있습니다.
[실제 사례]
저는 작년 종합소득세 신고 후 약 80만 원을 환급받았습니다.
초기에는 "내가 세금 더 내야 하는 거 아닌가?" 걱정했지만, 정확히 계산해보니 경비가 많아서 되려 환급 대상이더라고요.
6. 국민연금, 건강보험도 절세 전략 안에 포함하라
사업자 등록을 하면 자동으로 지역가입자가 되면서 국민연금, 건강보험료 부담이 꽤 큽니다.
하지만 아래 절세 전략으로 일정 부분 줄일 수 있어요.
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소득 신고를 최소한으로 유지하면 보험료 부담 ↓
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연말정산이나 종합소득세 신고 시 국민연금 납입액은 세액공제 대상
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사업 초기는 매출/순이익이 낮기 때문에 보험료 조정신청 가능
7. 세무사 or 세무대리인과 상담은 필수적인 투자
세금은 ‘모르면 손해’입니다.
초기에는 혼자 하더라도, 매출이 조금만 올라가면 전문 세무사와의 1시간 상담이 큰 차이를 만듭니다.
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부가세, 종합소득세 신고 시 절세 포인트를 찾아줌
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신고 누락, 불필요한 가산세 방지
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상황에 따라 무료 상담 가능한 지자체 창업센터도 활용 가능
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마무리 요약: 1인사업자가 꼭 기억할 절세 키워드
✔ 사업용 지출카드 따로 쓰기
✔ 세금계산서/현금영수증 증빙은 무조건 챙기기
✔ 종합소득세 신고로 환급 받을 수 있음
✔ 건강보험료·국민연금은 조정신청 가능
✔ 세무사 상담은 비용이 아닌 '투자'
혼자 일한다고 해서 모든 걸 혼자 감당할 필요는 없습니다.
정보만 잘 알고, 미리 준비하면 충분히 세금 부담을 줄이고 실수익을 늘릴 수 있어요.
지금부터라도 하나씩 절세 습관을 만들어보세요!
성공적인 1인사장 라이프, 이번에도 응원합니다 💼💪
